處變不驚的理財規劃

文章作者/蘇文奕 圖片來源/Unsplash

今年，身邊有一些朋友生活上發生了重大變故，其中一位壯年爸爸，突然收到主管無預警的通知，說公司要收掉只能做到月底。另一位則因長期工作熬夜，過年期間突然中風，在醫院住了近半年努力復健，現在雖然已經回到家中，但左半身仍無力，沒有辦法恢復工作！ 2個家庭都有2個可愛的孩子正需要照顧，失業、重大疾病的來襲，家人除了樂觀堅強之外，經濟上的衝擊是他們最直接的挑戰！如何在發生危機時讓家庭的衝擊降至最低呢？現在就來和大家分享「緊急預備金」和「保險規劃」的重要性。

所謂的緊急預備金，是在發生你意想不到的事情時可以立刻動用的資金。平時把它準備好有2個很重要的功用。

第一：當收入來源突然中斷時，仍能維持個人或全家的基本生活品質，安心準備下一步。第二：保護好你原本的理財計劃。當重大醫療、修車、或住家臨時需要維修，這種被迫需要動用一筆錢的時候，預備金可以保護好你現階段所有的理財計劃，不需要強迫自己從股票、基金或其它理財工具中把資金抽出來。

緊急預備金會依每個人的財務狀況、單身、有家庭、工作穩定性、生活水準不同而有差異，一般建議會以6個月的生活支出當作標準。也就是說如果你每個月的生活支出是3萬元，那緊急預備金就應該是18萬元！這筆預備金也必須放在有穩定價值、不會隨意波動、且能夠立即變現的地方，定存就是最好的選擇之一。

除了緊急預備金的準備外，平時也應該做好風險轉嫁的安排，才不會因為重大事故、意外或疾病發生，造成財務上的重大缺口。在理財的路上攻防需要兼顧，如果投資是進攻，保險就是防守。保險的功用是「防止我們的生活被改變！」中國馬雲曾說：「有遠見的人都會買保險，千萬別讓自己賺的錢最後全成了醫療費。」保險是後路，在我們有能力的時候，把賺到的錢拿出一部分來規劃好不確定的將來。提早規劃，做一個沒有後顧之憂的人，才能在事業上真正做到大展拳腳。

年輕人身強體壯，面對未來充滿衝勁和夢想，在自己游刃有餘的時候，居安思危是理財的一個成熟表現。很多事情我們無法預測，除了投資累積財富以外，未雨綢繆防患未然，事先做好準備，絕對是你我都能做到的事。

作者介紹｜蘇文奕

從事壽險業10多年，服務超過800個家庭。熱愛運動，最喜歡鼓勵身邊的朋友一起運動。最常鼓勵人的一句話：「不論做任何事，尤其是理財，現在永遠是最好的時刻！」現任富邦人壽行銷經理。工作榮獲多項榮耀：美國COT百萬圓桌內閣會員、RFC國際認證財務顧問師。