新漾基金會
- 2020年1月22日
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匯率風險知多少

選舉過後新台幣很強，對美元升破三十元大關，現在可是換美元的好時機！但是對於投資以美元計價海外基金的投資人就不是什麼好消息，因為如果正好要用錢，贖回基金，有可能賺了報酬卻賠掉匯差。

一般我們常見的海外基金，有新台幣計價與外幣計價，很多投資人如果是用台幣帳戶扣款，購買的是美元計價的海外基金，有時會發生帳面上賺了10%，但是入到帳上卻少了很多，就是因為碰到新台幣兌美元升值，贖回的基金換回台幣入帳時，就產生了匯損。

進一步來解釋什麼是匯兌損失，把外幣也看做一個投資標的，當你在新台幣兌美元31時的匯率，用台幣10萬元可以換到美元3225.8元，當新台幣兌美元升值到29時，也就是美元貶值時，你只能換回新台幣93,548元！沒錯，你什麼都沒做，只是換個美金就損失了六千多塊錢。

那購買海外基金要怎麼降低匯損的風險呢，其實有一些不錯的配套措施，比如說直接購買有做匯率避險的基金，但是此類基金既然有提供避險，當匯率對你有利時，通常也沒辦法享受到匯兌收益。另外，如果基金的報酬率已經達到你設定的目標，部分基金公司有提供「貨幣市場基金」，可以先把資金暫時停泊在那裡，等到匯率比較好的時候再贖回。最後，建議可以選擇在美元便宜時，多買一點美元，直接用美元買美元計價的基金，因為到時候贖回基金時，不會被強迫換成台幣，可以等到美元升值時再換回來。

過年前，一般新台幣都比較強勢，如果有收到一筆不錯的年終獎金，可以趁著美元便宜買一點，就算不再另外投資，等美元升值也可以賺到匯差。新的一年，我們確實該好好檢視自己的財務規劃，檢討過去的方法到底存到錢了嗎？賺到錢了嗎？如果沒有，那就該改變。祝大家新年快樂！